中國人民銀行有關負責人就《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知》答記者問

為強化供應鏈金融業(yè)務規(guī)范，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，防范潛在金融風險，近日，中國人民銀行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務部、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知》（以下簡稱《通知》），自2025年6月15日起施行。中國人民銀行有關負責人就《通知》回答了記者提問。

問：《通知》出臺背景是什么？

答：近年來，一些金融機構、供應鏈核心企業(yè)和第三方公司等，通過搭建供應鏈信息服務系統(tǒng)，為各類供應鏈金融活動提供信息服務和技術支撐。其中，部分供應鏈核心企業(yè)通過供應鏈信息服務系統(tǒng)開立應收賬款電子憑證，用于供應鏈上企業(yè)應收賬款確權、結轉(zhuǎn)和融資，受到供應鏈企業(yè)歡迎，在提升中小企業(yè)收款保障及融資可得性、促進供應鏈金融發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，但也潛藏一些問題和風險,如核心企業(yè)存在信用過度擴張風險、供應鏈信息服務系統(tǒng)缺乏必要的設立標準和管理規(guī)范等。

為落實中央金融工作會議關于全面加強金融監(jiān)管、有效防范化解金融風險、依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管等要求，同時進一步提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，保障中小企業(yè)合法權益，中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局等部門，在廣泛征求意見的基礎上，聯(lián)合制定有關政策規(guī)范性文件，進一步明確供應鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向，規(guī)范商業(yè)銀行供應鏈金融管理，健全應收賬款電子憑證業(yè)務規(guī)范管理框架。

問：《通知》對中小企業(yè)的權益保障體現(xiàn)在哪些方面？

答：為切實保障中小企業(yè)參與應收賬款電子憑證等供應鏈金融業(yè)務的合法權益，《通知》要求：

一是發(fā)展供應鏈金融應完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以服務實體經(jīng)濟、服務社會民生、服務國家戰(zhàn)略為出發(fā)點，以維護市場公平有序為立足點，促進降低產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈整體融資成本，實現(xiàn)上下游企業(yè)互利共贏發(fā)展。

二是要求供應鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，合理共擔供應鏈融資成本，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當增加中小企業(yè)應收賬款，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得濫用非現(xiàn)金支付方式變相延長付款期限。明確應收賬款電子憑證付款期限原則上應在6個月以內(nèi)，最長不超過1年。

三是強化對中小企業(yè)的金融支持，要求相關主體不得強制鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場利率的水平獲取融資服務，提升應收賬款融資質(zhì)效。同時鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展多樣化的供應鏈金融模式，積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈企業(yè)尤其是中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單、存貨、倉單等動產(chǎn)和權利的質(zhì)押融資業(yè)務。

四是規(guī)范各類主體對鏈上企業(yè)的收費行為，要求供應鏈核心企業(yè)不得以應收賬款確權有關名義對鏈上企業(yè)收費或獲取不當費用返還；供應鏈信息服務機構應合理制定服務收費標準、明確收費對象，并將收費標準公示或與相關方進行協(xié)議約定。

問：《通知》規(guī)范應收賬款電子憑證業(yè)務的主要思路是什么？

答：一是要求商業(yè)銀行完善供應鏈金融風險管理。商業(yè)銀行要建立健全基于供應鏈核心企業(yè)的貸款、債券、票據(jù)、應付賬款等全口徑債務監(jiān)測機制，加強核心風控環(huán)節(jié)管理、切實履行貸款管理主體責任，嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及不當利用供應鏈金融業(yè)務加劇上下游賬款拖欠。

二是要求供應鏈信息服務機構應堅持本職定位。供應鏈信息服務機構要按照依法、誠信、自愿、公平、自律的原則，做好供應鏈信息歸集、整合等信息服務工作。未依法獲得許可不得開展支付結算、融資擔保、保理融資或貸款等金融業(yè)務，不得直接或間接歸集資金，杜絕信息中介異化為信用中介。

三是加強行業(yè)自律和業(yè)務統(tǒng)計監(jiān)測。中國人民銀行等部門指導有關供應鏈金融行業(yè)自律組織即中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對供應鏈信息服務機構和應收賬款電子憑證業(yè)務開展自律管理，研究制定自律管理規(guī)則，組織開展自律備案和風險監(jiān)測，督促各業(yè)務參與主體合規(guī)審慎經(jīng)營；指導上海票據(jù)交易所組織應收賬款電子憑證業(yè)務信息歸集，開展統(tǒng)計監(jiān)測分析，提供信息查詢服務。

四是加強業(yè)務監(jiān)管和政策協(xié)同。中國人民銀行、金融監(jiān)管總局將依照法定職責分工，對供應鏈金融業(yè)務實施監(jiān)督管理，同時將加強與最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務部、國務院國資委、市場監(jiān)管總局等相關部門的政策協(xié)同和信息共享，共同強化對應收賬款電子憑證業(yè)務有關參與主體的政策指導。

問：如何理解《通知》對供應鏈信息服務機構的管理思路？

答：《通知》基于“管業(yè)務也管風險”的原則，重點從行為監(jiān)管、功能監(jiān)管的角度對供應鏈信息服務機構提出規(guī)范性要求，旨在明確供應鏈信息服務機構的功能定位及在應收賬款電子憑證業(yè)務中的權責義務，圍繞其建立多層次的監(jiān)測管理體系，在防范金融風險的基礎上充分發(fā)揮其服務供應鏈中小企業(yè)融資的作用。具體包括：

一是對供應鏈信息服務機構的基本行為提出要求，即按照依法、誠信、自愿、公平、自律的原則，做好“四流合一”等供應鏈信息歸集、整合等信息服務工作。明確供應鏈信息服務機構應回歸信息服務本源，未依法獲得許可不得開展支付結算、融資擔保、保理融資或貸款等金融業(yè)務，從事企業(yè)征信業(yè)務的應當依法辦理企業(yè)征信機構備案，確保一切金融業(yè)務均持牌經(jīng)營。

二是基于供應鏈信息服務機構職能定位對其參與應收賬款電子憑證業(yè)務進行規(guī)范，包括：做好應收賬款電子憑證貿(mào)易背景材料信息歸集；對憑證轉(zhuǎn)讓層級、筆數(shù)進行合理管控，對異常的拆分轉(zhuǎn)讓行為及時進行風險核查和提示報告；及時停止為存在到期未按約定支付應收賬款電子憑證款項、發(fā)行債券違約、承兌票據(jù)持續(xù)逾期等情形且尚未完成清償?shù)膽召~款債務人新開立應收賬款電子憑證提供服務；合理制定收費標準、明確收費對象，并將收費標準公示或與相關方進行協(xié)議約定；保障供應鏈信息服務系統(tǒng)的安全性、可靠性、穩(wěn)定性，保護用戶隱私和數(shù)據(jù)安全，準確、完整記錄并妥善保存相關信息；履行信息報送義務等。

三是建立對供應鏈信息服務機構的自律管理機制，中國人民銀行等部門將指導中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對供應鏈信息服務機構強化自律管理，組織開展自律備案和風險監(jiān)測，強化供應鏈信息服務安全性、合規(guī)性評估。后續(xù)，將引導各供應鏈信息服務機構在過渡期內(nèi)積極申請自律備案，對于備案評估過程中發(fā)現(xiàn)風險問題且無法完成整改的機構，商業(yè)銀行等應當按照《通知》要求限制或拒絕合作。