中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)

近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國(guó)人民銀行 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令〔2025〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2025年11月1日起施行。日前，中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《辦法》有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一、《辦法》的出臺(tái)背景是什么？

2015年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《決定》），開(kāi)放我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)，對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。2016年，中國(guó)人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2016〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱原《辦法》），作為《決定》的配套制度，進(jìn)一步明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的具體條件、程序及主要監(jiān)管要求。近年來(lái)，隨著銀行卡清算市場(chǎng)開(kāi)放不斷深入，有必要結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展的新情況、新趨勢(shì)，對(duì)原《辦法》進(jìn)行修訂和完善，為銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)I造良好的制度環(huán)境。

二、《辦法》對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的主要管理思路是什么？

《辦法》延續(xù)了現(xiàn)行銀行卡清算機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本原則，對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、程序等未作出大的調(diào)整，并結(jié)合支付清算行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)監(jiān)管制度進(jìn)行細(xì)化完善，旨在促進(jìn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，保障銀行卡清算市場(chǎng)有序運(yùn)行。

一是堅(jiān)持法治化方向?！掇k法》完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備、開(kāi)業(yè)、變更等行政許可申請(qǐng)材料要求，簡(jiǎn)化部分申請(qǐng)材料的證明文件，推動(dòng)銀行卡清算機(jī)構(gòu)行政許可工作公開(kāi)透明、依據(jù)充分、流程規(guī)范，著力優(yōu)化法治營(yíng)商環(huán)境。

二是堅(jiān)持高水平開(kāi)放?！掇k法》與外商投資領(lǐng)域法規(guī)制度有效銜接，堅(jiān)持同類機(jī)構(gòu)同等標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步夯實(shí)銀行卡清算市場(chǎng)開(kāi)放的制度保障，以開(kāi)放促發(fā)展，促進(jìn)清算服務(wù)水平持續(xù)提升，更好服務(wù)于對(duì)外開(kāi)放大局和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三是堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全。完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)展業(yè)要求，強(qiáng)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、成員管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等監(jiān)管，為機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入后全流程監(jiān)管提供制度依據(jù)，保障銀行卡清算業(yè)務(wù)的安全性和連續(xù)性。

三、《辦法》的主要內(nèi)容是什么?

《辦法》共七章58條。第一章總則，包括制定依據(jù)、監(jiān)管權(quán)限和銀行卡清算機(jī)構(gòu)基本展業(yè)原則。第二章申請(qǐng)與許可，規(guī)定銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備、開(kāi)業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、董事和高管任職資格核準(zhǔn)等行政許可事項(xiàng)的申請(qǐng)條件、申請(qǐng)材料、辦理流程和時(shí)限要求，明確為跨境交易提供外幣銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)的報(bào)告義務(wù)。第三章變更與終止，規(guī)定銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)，以及撤并分支機(jī)構(gòu)、終止部分或全部業(yè)務(wù)等行政許可事項(xiàng)的申請(qǐng)條件、申請(qǐng)材料、辦理流程和時(shí)限要求。第四章運(yùn)營(yíng)管理，提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)建立清算業(yè)務(wù)規(guī)則、成員機(jī)構(gòu)約束、風(fēng)險(xiǎn)管理框架、外包業(yè)務(wù)管理等展業(yè)要求。第五章監(jiān)督管理，明確人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，提出重大事項(xiàng)報(bào)告和業(yè)務(wù)報(bào)告要求。第六章法律責(zé)任，明確對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰措施及法律依據(jù)。第七章附則，包括名詞釋義、解釋權(quán)和施行日期等。

四、《辦法》增加運(yùn)營(yíng)管理和監(jiān)督管理章節(jié)的主要考慮是什么？

《辦法》結(jié)合市場(chǎng)實(shí)踐，針對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)中可能面臨的問(wèn)題，專設(shè)運(yùn)營(yíng)管理和監(jiān)督管理章節(jié)，既是促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的內(nèi)在要求，也是保障市場(chǎng)各方合法權(quán)益的重要體現(xiàn)?！掇k法》一方面明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)體系、成員機(jī)構(gòu)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性保障等方面的基本要求，讓銀行卡清算機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加有規(guī)可依，提升合規(guī)管理水平；另一方面健全對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制，確保銀行卡清算機(jī)構(gòu)監(jiān)管更加有章可循，維護(hù)銀行卡清算市場(chǎng)秩序。

五、《辦法》出臺(tái)后，下一步有哪些工作安排？

中國(guó)人民銀行將會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，嚴(yán)格依照《辦法》有關(guān)規(guī)定，穩(wěn)妥推進(jìn)我國(guó)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與監(jiān)管工作。一是開(kāi)展《辦法》宣傳解讀工作。二是結(jié)合各方意見(jiàn)建議，修訂完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)行政許可相關(guān)配套文件，保障《辦法》有效落地。三是強(qiáng)化貫徹落實(shí)。督促銀行卡清算機(jī)構(gòu)合規(guī)展業(yè)，完善業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升銀行卡清算服務(wù)水平，促進(jìn)我國(guó)支付行業(yè)健康發(fā)展。